Dúvidas comuns
dos investidores

É o valor do ativo em que você deseja investir, como, por exemplo, o valor unitário de uma Ação. Ou seja, não há mínimo para investir em Renda Variável.

Este deve ser o maior ponto de atenção para o investidor na hora de definir o produto de Renda Fixa em que deseja investir. Certos títulos no mercado de Renda Fixa possuem isenção de I.R. na fonte. O investidor sempre tem que comparar os rendimentos líquidos de cada aplicação e quanto ele vai receber no bolso, descontando custos e impostos.

Taxa de administração: cobrada anualmente para remunerar os serviços de gestão, administração e de outras instituições presentes nas operações diárias. Você pode encontrá-la no regulamento de cada Fundo. Taxa de performance: cobrada apenas quando a rentabilidade do Fundo ultrapassa a de seu indicador de referência preestabelecido. Nem todos os Fundos cobram essa taxa. Taxa de entrada e taxa de saída: cada uma dessas taxas só é cobrada uma vez; a primeira, no ato do aporte, e a segunda, no ato do resgate. A taxa de saída só é cobrada se o investidor decide vender suas cotas antes do prazo preestabelecido. São raros os casos em que essas taxas são cobradas. IOF: é cobrado apenas se for feito o resgate antes de 30 dias da aplicação. Após esse prazo, não há mais IOF, exceto para Fundos de Ações. Come-cotas: cobrança de Imposto de Renda em forma de cotas a cada 6 meses para Fundos de Renda Fixa, Cambiais e Multimercados.

O cartão de crédito Genial é solicitado pelo APP Genial, em “Cartões” por clientes com patrimônio a partir de R$ 1.000,00 e mediante análise cadastral.

Este deve ser o maior ponto de atenção para o investidor na hora de definir o produto de Renda Fixa em que deseja investir. Certos títulos no mercado de Renda Fixa possuem isenção de I.R. na fonte. O investidor sempre tem que comparar os rendimentos líquidos de cada aplicação e quanto ele vai receber no bolso, descontando custos e impostos.

A remuneração depende do tipo de título investido, podendo ser de três formas: prefixada, você já sabe o rendimento no momento da compra; pós-fixada, o rendimento está atrelado a um percentual de indexador, normalmente Selic ou CDI, por isso, seu rendimento acompanha a variação daquele indexador; e híbrida, o rendimento está atrelado à inflação e a um “spread” no momento da compra.

É o prêmio ou rendimento adicional sobre um determinado indexador que pode estar atrelado ao título de Renda Fixa.

Na Genial, a taxa de custódia para registrar seus investimentos é 100% gratuita. Títulos Públicos, CDBs, Debêntures, Letras de Câmbio e Letras Financeiras seguem o modelo de tributação regressiva. Os demais, LCI/LCA, CRI/CRA e Debêntures Incentivadas (Lei 12.431), são isentos. O IOF será cobrado apenas se for feito o resgate antes do período de 30 dias da aplicação. Só será possível manter a isenção sobre o I.R. caso precise vender seu título antes do prazo estipulado no mercado secundário.

Mercado primário é o momento da emissão do título, quando os emissores recebem o dinheiro, e os investidores recebem o título. Já o mercado secundário é quando os investidores negociam títulos já emitidos com outros investidores, com intermediação de uma instituição financeira. Os títulos de Renda Fixa podem ser livremente negociados no mercado secundário. Para isso, basta ter um outro agente interessado em comprar/vender. Quando você compra ou vende no mercado secundário, seu rendimento pode ser diferente do que foi pactuado na emissão. A Genial conta com uma mesa de negociação ativa, na qual você encontra boas oportunidades de comprar/vender seu título.

Esta é uma das principais dúvidas do investidor de Renda Fixa. Quando ultrapassa a data de carência, você pode vender o ativo. Já a data de vencimento é quando a aplicação é encerrada e você recebe a remuneração combinada no momento da contratação. Lembre que, normalmente, em CRIs, CRAs e Debêntures, não há um prazo de carência indicado. Entre em contato com o assessor de investimentos para conferir esta possibilidade.

Apesar de as chances serem mínimas, caso a instituição financeira que lançou o título venha a falir, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) se responsabiliza para que você recupere até R$ 250 mil (por CPF e por instituição financeira), e no agregado de até 4 instituições financeiras (cada uma no limite individual de R$ 250 mil).

Quando um título é emitido, ele conta com condições adequadas para aquele momento. Se as condições de mercado (economia, juros ou inflação) se alterarem durante a vigência do seu investimento, o valor do seu título poderá ser alterado, e você poderá ter ganhos ou perdas caso venda seu título antes do vencimento.

É quando o mercado cobra pelo risco hipotético de um emissor conseguir “repagar” o que você emprestou na data do vencimento. Por exemplo: o governo brasileiro é considerado o melhor risco de crédito do mercado, e seus títulos negociam a taxa livre de risco (a mais baixa). Porém, existem outros emissores que possuem ótimas classificações de risco de crédito, inclusive apontadas por agências independentes de rating, que emitem seus títulos com um spread sobre os títulos do governo. Na Renda Fixa, quanto melhor for o risco de crédito do emissor, menos ele rende, e vice-versa.

É a nota que emissores recebem das agências de rating pela probabilidade de pagarem seus títulos nas datas pactuadas. Cada agência de risco tem sua classificação, mas a mais alta seria AAA, ou equivalente, e a mais baixa seria D, na qual o emissor não possui condições de honrar seu título no montante e nas condições originais.

Renda fixa é uma categoria de investimento onde os retornos são previsíveis em termos de valor e período. Os investidores sabem quanto e quando receberão os rendimentos, tornando-os uma opção mais estável comparada à renda variável.

Os investimentos em renda fixa geralmente envolvem o empréstimo de dinheiro ao emissor (governo, empresas, bancos) em troca de juros fixos ao longo do tempo, com o principal sendo devolvido no vencimento do título.

Investir em renda fixa é uma escolha popular para aqueles que buscam estabilidade e previsibilidade nos retornos, sendo ideal para perfis conservadores ou como parte de uma estratégia diversificada de investimentos.

Sim, geralmente é considerado seguro, especialmente títulos garantidos pelo governo, como Tesouro Direto. Contudo, o risco pode variar de acordo com o emissor e o tipo de título.

O imposto de renda é cobrado sobre os lucros de investimentos de renda fixa e varia de acordo com o prazo do investimento, sendo menor quanto mais longo o período de investimento.

Liquidez diária significa que você pode resgatar seu investimento a qualquer momento sem esperar por uma data de vencimento específica, tendo acesso ao seu dinheiro de forma rápida e simples.

A principal diferença é que a renda fixa oferece retornos previsíveis e segurança, enquanto a renda variável, como ações, pode oferecer maiores retornos potenciais, mas com riscos mais elevados e retorno incerto.

O Limite Genial é um limite calculado com base no patrimônio do cliente na Genial Investimentos. Este limite é consumido por produtos da Genial Investimentos, e utilizado como garantia para fins de crédito, seja no cartão ou seja no produto conhecido como Limite Fácil. Enquanto estiver alocado em produtos, o patrimônio que gera o valor correspondente ao Limite Genial ficará bloqueado para retirada da Genial Investimentos, mas você poderá utilizá-lo livremente dentro da plataforma, seja para movimentação entre produtos internos ou para investimentos.

O valor do limite de crédito no cartão é definido pelo Cliente, que controla o quanto do seu Limite Genial quer alocar para utilização no cartão. O limite sujeito à análise de risco dos seus ativos.

O Limite Genial é calculado diariamente, baseado nos ativos do cliente na Genial Investimentos. Sobre o valor destes ativos são aplicados cálculos de acordo com políticas internas de risco, chegando então ao valor do Limite Genial.

Mensalmente realizamos a revisão do limite do cartão com base no seu patrimônio na Genial Investimentos e seu Limite Genial. Caso o limite do seu cartão de crédito não esteja dentro do Limite Genial calculado, o limite do cartão será automaticamente reduzido, de forma a adequar o valor ao seu Limite Genial.

O benefício de acesso à sala VIP é válido apenas para o cartão black. O titular do cartão Genial Black terá até 8 acessos gratuitos por ano, compartilhado entre Titular, Adicionais e Acompanhantes a todas as salas do programa Lounge Key. Para ter direito à gratuidade, você precisa ter: Gasto médio de R$ 6.000 no cartão nos últimos 3 meses, ou; Gasto de R$ 20.000 na última fatura, ou; R$ 200.000 investidos na Genial nos últimos três meses.

Com o Limite Genial seus ativos são utilizados como garantia de crédito. Em caso de inadimplência por período superior a 6 dias após a data de vencimento, os seus ativos na Genial Investimentos serão liquidados no valor correspondente do saldo da fatura em aberto.

Nosso Compromisso com o Crescimento Financeiro

Combinamos a solidez, inovação, serviços e visão estratégica de nossos parceiros para oferecer soluções completas no segmento financeiro.

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